楽天ペイを使う時、以前は楽天カードを設定して使っていたのですが、高還元ルートを知ってから、できるだけ楽天キャッシュを設定して使うようにしています。
高還元ルートは色々とあるのですが、iPhone使用で、近くにミニストップがあるので、自分としては以下のルートで使っています。
・クレジットカードからJAL Payへチャージ（PayPay JCBカード）（1.0％）
・JAL PayからApple PayのWAONにチャージ（0.5％）※ 要Apple Pay
・ミニストップでWAONで楽天ギフトカード購入（1.0％）
これで楽天ギフトカードを楽天キャッシュにチャージして楽天ペイが使えます。楽天ギフトカードは在庫がない時もあるので、まめにミニストップをチェックするようにしています。（以下のリンク先の方も同じルートを使っているとのことです）hachiwarers.com
特に固定資産税を支払う時などは、楽天ペイの請求書払いはポイントがつかないので、このルートで楽天キャッシュを使う前に2.5%をゲットできることが貴重になっています。
